華泰證券開戶:有哪些比余額寶更好的理財方式?作者:林先

發布時間:2020-04-03 20:00:07 來源:華泰證券開戶

在本文開頭要告訴大家的是,投資有風險,理財需謹慎?。?!

那些告訴你穩賺不賠的,基本上都是騙子。血淋淋的教訓告訴我,世界上根本不存在高收益與低風險的投資。


收益率超過8%的基本處在危險的邊緣,超過10%就會損失本金。

本文旨在用最淺顯易懂的方式和最簡單的語言,告訴大家如何去投資,如何錢生錢,如何跑贏通貨膨脹,穩超余額寶。

【干貨預警,建議收藏】

賽前預熱篇

㈠基本賬戶規劃

說到投資,就繞不開風險。而規劃好自己的基本賬戶,能夠讓大家更好的規避風險,提高風險承受能力。

⑴緊急備用金賬戶

這部分基金,我們用來應對突發狀況。這個賬戶里面的資金,我們更關注他的安全性和流動性。要隨取隨用,要保本。不能真的發生什么情況了,錢在里面取不出來就糟糕了!

所以這部分資金,建議存放到活期理財產品或者貨幣基金里。

⑵保障賬戶

通俗來說,這部分資金就是保險,俗稱PLAN B。只有背后有保障,才敢放心大膽的去做嘛。

財務安全比財務增長更為優先。保險又分為重疾險,醫療險,壽險以及意外險四大類。

在前面兩個賬戶都分配完以后,再來考慮接下來的這兩個賬戶。

⑶保本賬戶

未來為了實現自己的目標所需要的資金支持。

比如說,三年以后我要買一輛車子,五年后我要湊夠房子的首付等等,根據自己的目標,可以存放一些定期的理財產品。國債,銀行儲蓄等相關業務,都是不錯的選擇。

⑷增值賬戶

用前面所有賬戶分配完以后剩下的錢來獲得長期的財富增值。我們學習財富規劃的目標,就是讓我們的錢生錢,讓被動收入徹底覆蓋我們的生活支出,從而實現財務自由。

作為我們的財富目標,我們可以選擇指數基金定投等方式來達成目標。

㈡財商的培養

說完了賬戶分類,我們還要知道投資的一些基本理念。

投資的方法,技巧這些在網絡上都快爛大街了,大家隨隨便便就可以找到。但是為什么不是所有人都能通過理財來實現財產增值呢?這是因為,財商的培養比財富本身更重要。據權威機構調查表明,一夜暴富者破產的概率是普通人的兩倍。

很多一夜暴富的人,非但沒有過上更好的生活,反而落得妻離子散家破人亡的下場。明明都一夜暴富了,但是卻沒有過上想要的生活。這是為什么呢?俗話說,創業容易守業難,說的就是這個道理。短時間內獲得了大量的財富,可是思維還停留在窮人時代,當然守不住財富。

所以說,財商的培養,比財富本身更為重要。那么,什么是財商思維呢?

財商,包括兩個方面。

一是創造財富及認識財富倍增規律的能力(即價值觀);二是駕馭財富及應用財富的能力。

財商主要由以下四項主要技能組成:

1.財務知識,即閱讀理解數字的能力。

2.投資戰略,即錢生錢科學。

3.市場、供給與需求,就是提供市場需要的東西。

4.法律規章,有關會計、法律及稅收之類的規定。

簡單來說,財商就是:當你獲得了一筆財富以后,你知道如何在法律允許的范圍內用這些財富創造更多的財富。

恭喜你,進度條已到1/2!以上就是關于理財的基本概念,剩余篇幅會系統介紹市面上優質的大眾理財產品——指數基金。如果覺得意猶未盡,想了解更多,請看我另一篇超系統回答,全面解析了余額寶與基金定投。

每個月有5000元結余,買基金定投好還是扔余額寶?

實際操作篇

好了,接下來,我將使用最簡單易懂的話來告訴大家,如何讓大家的錢動起來。請大家拿出小本本記好,過了這村可就沒這店了。

㈠指數基金

⑴什么是指數基金

什么是指數基金?

指數基金(Index Fund),顧名思義,就是以特定指數(如滬深300指數、標普500指數、納斯達克100指數、日經225指數等)為標的指數,以指數的成份股作為投資對象,通過購買該指數的成份股來構建投資組合的基金產品。

通常而言,指數基金以減小跟蹤誤差為目的,使投資組合的變動趨勢與標的指數相一致,以取得與標的指數大致相同的收益率。

⑵指數基金的優點

指數基金是股神巴菲特唯一在公開場合推薦的品種!

1993年,巴菲特在伯克希爾哈撒韋股東信中直言"通過定投指數基金,業余投資者往往能戰勝大部分專業投資者。”

2007年,巴菲特提出”對于絕大多數沒有時間進行充分的個股調研的中小投資者,成本低廉的指數型共同基金或許是他們投資的最佳選擇。”

2014年,巴菲特立下遺囑“如果過世,名下90%的現金將讓托管人購買指數基金。”

那么,指數基金到底有什么魔力,能讓股神巴菲特如此推崇?

第一,他“永葆青春”。每過一段時間,指數都會進行一次調倉,重新編輯指數規則中的成分股,取其精華去其糟粕。所以說,只要金融市場存在,指數就會一直存在。只要國內經濟市場一直發展,我們就會一直賺錢。

第二,他門檻較低。咱們都是平頭老百姓,手里也不會有太多流動資金。目前各大平臺銷售的主動型基金打折后:每年的申購費是0.15%,管理費是1.50%、托管費是0.25%。而指數型基金打折后:每年的申購費是0.12%,甚至0.10%、管理費1%,甚至0.5%、托管費0.2%,甚至0.10%。

這樣,如果我們投資的是費率最低的被動式指數基金,每年的運作費率就比主動型基金節省1個百分點,長期在復利的影響下,積沙成塔,集腋成裘,可以幫我們節約很多錢。

第三,他簡單易懂。指數基金,跟蹤對應的指數,每個投資品投資的比例是非常明確的,簡單、透明??吹枚耐顿Y才更容易堅持,這也是為什么很多人都說:指數基金是最適合我們普通投資者的投資品種。

⑶指數基金的分類

指數基金可以分為三大類:

  第一類是完全復制型,這類指數基金一般是100%復制指數,采取完全被動的策略,沒有人為干擾的因素存在。當然,在實際操作當中,完全復制型的指數基金是將95%的資金投入在股票上,去復制指數,而另外5%以是現金的形式存在,以備部分投資者的贖回。

  第二類是增強型,這類指數基金會搭建一個增強型的設計,對指數當中的成份進行適當的增加或減少持有,說白了雖然投資的還是指數所包含的股票,但投資的比例就有一些人為的調整和改變。

  第三類是優化型,這類指數基金除了跟蹤指數以外,還會投資一些指數不包含的股票,可以說比增強型更加不純粹,人為干擾因素更多。

⑷如何投資指數基金

①從哪里購買指數基金

一般來說,我們可以通過們可以通過基金公司官網、證券公司賬戶(券商賬戶)、銀行代銷渠道、互聯網代銷渠道等購買基金。

考慮到方便程度+成本更低的考慮,我會推薦你通過互聯網代銷渠道和證券公司賬戶購買。除了費用低、交易方便、基金種類更豐富等優勢外,還有一些平臺有比較方便的基金管理工具、基金檔案等更人性化的功能。當然,你也可以根據自己的投資習慣,做出選擇。

②如何挑選指數基金

挑選指數基金,我們可以遵循以下幾個原則。

基金里包含的股票數量盡量多,覆蓋的行業也越多越好,投資指數基金就是投資整個中國股市、中國經濟,覆蓋的行業越多,越是能夠真正代表整個股市的走向。就好像巴菲特就一直在推薦標普500指數基金,為什么呢?因為標普500是美國主流指數基金當中最寬的,包含了500只最具代表性的股票。

那在國內,哪個主流股票指數是最寬的?大家經常見到的就是滬深300指數、滬深500指數以及滬深800指數。

需要注意的是,滬深300指數包含中國最龍頭的300家企業的股票;而滬深500指數是除去滬深300指數所包含的股票以后,再從中挑選500只股票。所以,簡單來說,滬深300指數代表的是中國大型的龍頭企業,而滬深500指數則代表的是中國中小型企業。

滬深800指數又是什么呢?就是滬深300指數加上滬深500指數的組合。這下情況就明朗了,毫無疑問,滬深800指數是更寬的指數。

那現在是不是說,我們就要投資滬深800指數基金呢?那倒未必,指數是對的,但基金卻還不成熟。我翻遍所有指數基金發現,代表滬深800指數的指數基金總共才3只,并且上市時間都未滿三年,還不夠成熟。我們回過頭,再來看滬深300指數,情況就不同了。

目前完全復制滬深300指數的基金有40多只,最早的一只在2005年就上市了,相對來說已經非常成熟。并且滬深300指數代表的是中國龍頭企業,所以,目前我更推薦滬深300指數基金。未來,隨著滬深800指數基金越來越成熟,可能會成為更好、更成熟的指數基金品種。

知道了指數,我們再來關注基金。

跟蹤誤差、規模和投資成本。指數基金追求的是復制指數,它的業績表現由指數決定。選好指數后,就要選擇跟蹤誤差低的指數基金。

一般來說,指數基金每天的跟蹤誤差在0.5%以內,優秀的指數基金可以把誤差降到0.1%以內,年跟蹤誤差降到1.5%以內,大家可以根據這個標準去篩選。

至于規模,基金規模越大的指數基金,流動性越好,沒有清盤風險,也不怕沒人轉手。

最后是投資成本,指數基金的費用主要是申贖費和管理費,場外指數基金可以關注申贖費低的買入渠道,場內指數基金可以關注管理費低的指數基金。

⑸止盈

最后,給大家引入一個重要的觀點:“止盈”。水滿則溢,月盈則虧。那么,如何做好止盈呢?有以下幾個方法。

①市場情緒法

當你身邊的大媽大爺們都開始討論的時候,此時市場情緒過熱,這時候就可以選擇賣出了。而當身邊的人提起基金就唉聲嘆氣,滿是抱怨的時候,就是我們入場的時期。“敵進我退,敵退我追”

②目標止盈法

這是最基礎的一個方法,設置一個止盈點(比如說賺了10%20%),只要達到這個止盈點我們就立刻賣出。

賽后總結篇

說了這么多,相信大家對于如何投資都有了一個大致的了解。多聽,多看,多學,只要肯用心去做,總是能夠使我們的財富增值的。

送大家幾句雞湯:

讀不在三更五鼓,功只怕一曝十寒。

安安心心看完一篇回答,認真回想一下學到的東西,比洋洋灑灑看幾十篇回答得到的東西要多的多。

師傅領進門,修行靠個人。

這篇回答不會讓大家真正賺到錢,但是行動會。

投資有風險,入市需謹慎。如果您覺得這篇回答有用的話,點贊關注收藏點一下,以后我還會接著和大家分享更多有用的投資理財知識。最后祝大家都能在投資市場中一帆風順,真正做到讓自己的財富增值?。?!

在這里有我更多關于大眾理財的超干貨回答,希望對你有所幫助:

林先生:林先生的理財研習社

 

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